isa계좌란
ISA(Individual Savings Account) 계좌는
개인 저축 및 투자에 유리한 세금 혜택을 제공하는 금융 상품입니다.
1999년 영국에서 도입된 ISA 계좌는,
원래 영국의 개인 저축 및 투자 장려를 위해 설계되었지만,
최근에는 한국에서도 비슷한 개념의 ‘개인종합자산관리계좌(ISA)’가 도입되었습니다.
이 계좌는 주식, 채권, 펀드, 예금 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며,
투자 수익에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 제공합니다.
장점
- 세금 혜택
가장 큰 장점은 세금 혜택입니다.
계좌에 포함된 금융 상품에서 발생한 수익은 일정 한도까지 비과세됩니다.
이는 투자 수익에 대한 세금 부담을 줄여주어
장기적으로 더 높은 수익을 기대할 수 있게 합니다.
200만원까지 비과세가 적용되고 나머지 금액에 대해 9.9%만 적용됩니다.
원래는 목돈을 받을 때 15.4%의 세금을 내지만 해당 계좌는 9.9%가 적요됩니다.- 예시) 1000만원 수익
- 일반 계좌
- 154만원의 세금을 내야 합니다.
- ISA계좌
- 200만원을 제외한 800만원에서 9.9%의 금액인
79만원만 세금을 내면 됩니다.
- 200만원을 제외한 800만원에서 9.9%의 금액인
- 일반 계좌
- 예시) 1000만원 수익
- 다양한 투자 옵션
현금, 국내주식, 펀드, ETF, ELB, ELS, RP, 인프라펀드, 리츠등
다양한 투자 상품에 접근할 수 있어,
투자자들이 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 자유롭게 선택할 수 있습니다.
이는 투자 포트폴리오의 다양성을 높이고 리스크 분산에 유리합니다 - 낮은 관리비용
일반적으로 관리비용이 낮은 편입니다.
많은 금융기관이 관리비용을 저렴하게 설정하여,
투자자들이 부담 없이 계좌를 유지할 수 있도록 지원합니다.
단점
- 투자 한도 제한
연간 투자 한도가 2000만원으로 설정되어 있습니다.
이 한도를 초과하여 투자한 금액에 대해서는 세금 혜택을 받을 수 없으므로,
대규모 투자 계획이 있는 경우에는 한도가 제약이 될 수 있습니다. - 상품 선택의 어려움
현금, 국내주식, 펀드, ETF, ELB, ELS, RP, 인프라펀드, 리츠등
국내 투자는 가능합니다. 단 해외주식 투자는 불가능합니다.
만약 해외주식에 투자를 하려면 국내 ETF가 해외에
투자할수 있는 상품으로 투자를 하셔야 됩니다. - 인출
내가 입금한 원금은 출금이 가능합니다.
단, 수익이난 금액은 출금이 불가합니다. 수익이난 금액을 출금하려면
계좌를 해지 해야만 출금이 가능합니다.
결론
세금 혜택과 다양한 투자 옵션을 제공하여
개인의 자산 관리와 투자에 유리한 금융 상품입니다.
만기가 5년이여서 짧게 투자하기 좋은 상품인거 같습니다.
지금까지 해당 상품에 대해 간략하게 설명드렸습니다.
ISA계좌에 투자하기 좋은 종목으로 삼성전자우, 하나금융지주를 많이 알아보시는데요.
궁금하신 분들은 링크 참고부탁드립니다.